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ETF联接A和ETF联接C有什么区别

点击: 更新时间:2024-01-17 11:01:01 发布时间:4年前

问:①ETF联接A和ETF联接C有什么区别,比如110026和004744该选哪个,是依据什么判断的?②同一基金公司的同一指数基金场内和场外规模和成立时间会不一样,二者有什么联系么?比如南方中证500,如果长期定投选了场外的有没有问题?

这类问题问的比较多,我集中科普一下。

1)A、C份额的区别

很多基金都会有A、C份额。其实,它们是同一只基金,只是费率不同。A份额收取申购费和赎回费,不收取销售服务费;C份额收取销售服务费,不收取申购费,且持有期限≥7日免赎回费。

如:易方达创业板ETF联接A(110026)申购费是1.2%,但是没有销售服务费;易方达创业板ETF联接C(004744)没有申购费,但是销售服务费0.25%/年(每日计提,按月支付)。

如果是长期投资,建议选A份额;但如果是短期投资,建议选C份额。就拿上面基金为例,对照不同期限的赎回费,如果计划持有期限小于1.5年,建议选C份额,反之选A份额。

易方达创业板ETF联接C(004744)

易方达创业板ETF联接A(110026)

除了A、C份额,还有A、B份额的差异。只不过基金不同,代表的含义也不同。

对于货币基金和短期理财债券基金,A、B份额主要是参与门槛不同。A份额申购起点低,B份额申购起点高(通常500万以上,但个别基金降低了门槛)。对于分级基金,A、B份额代表子基金(只能在场内买卖),A份额是稳健份额,B份额是杠杆份额。

2)关于ETF和ETF联接

你应该指的是ETF基金和与之对应的ETF联接基金。它们是两只不同的基金,当然成立日期和规模不同了。ETF是被动跟踪指数,买的是一篮子股票;ETF联接至少90%的资金投资于目标ETF。

如果是长期定投,建议选ETF联接。一是可以自动扣款、更方便;二是从费率上来说,在好买申购费率是1折(0.12%),而场外买的话每笔买入都要收取至少5元的手续费,一般定投资金量都较小,并没有费率上的优势。

问:老师,除了长期定投潜龙计划外,还有适合1到3年的投资方法吗?

这就要看你的风险承受能力和预期收益了。投资理财的第一步,是要先认清自己,适合什么样的产品。如果是想追求高收益,而忽视了自己的风险承受能力,一旦风险暴露,后果是很可怕的。

潜龙投资计划,就是以定投方式去买指数基金,并且是只在低估的时候买入、中估持有、到达高估才卖出,安全边际高,确保每笔买入都能大概率盈利。对于风险偏好较低的投资者,是非常适合的。除了潜龙投资计划,还有几种投资方法。

1)安鑫盈+、纯债基金。这类产品风险低、波动小,收益也低。如果你是保守型投资者,只想跑赢通胀,那么这类产品就可以。

2)可转债基金。这类产品主要投可转债,兼具股性和债性。当股市不好时,可以当债券持有,具有一定安全垫;而当股市好时,可转债会随着正股的价格走高。当前市场点位较低,可以通过可转债进可攻、退可守。如果你是偏稳健型投资者,这类产品可以帮你分享股市上涨的收益。

3)绩优主动管理型基金。如果你想获得更高的收益,同时又能承受较大的波动,考虑到当前权益投资市场仍处于恢复初期,未来1-3年内大概率会有不错收益,可以考虑配置这些产品。比如好买的“牛基宝”,底层资产就是优质的主动管理型基金,并且你还可以根据自己的风险测评选不同风险等级的组合。

如果你更喜欢指数投资,也可以选择“机器人”。该组合还有“波动平衡”功能,如果股涨多了,就会自动卖出股、买入债,如果股跌多了,就会自动卖出债、买入股,确保股债配比在初始比例,更有纪律性,克服了人性的贪婪和恐惧。

注意的是,以上除了“安鑫盈+”和纯债基金,不管是定投、还是一次性买入,都需要在市场高点止盈。否则,一旦市场转向,最终竹篮打水一场空。

问:老师,我有2个问题想请教:①如何正确理解定投长期持有?②我从2017年11月开始每月定投310398、002939、050018三只基金,每只定投1000元,平均收益率已达到15.5%,是继续坚持定投到3年,还是赎回后再投3年?

1)正确理解“长期定投”

长期定投,指的不是一直傻傻的定投不止盈,而是止盈后再继续下一轮定投,赚的钱滚入再投资,在长期投资中享受复利增值。定投的时间越久,积累的财富越多。

举个例子:现在大盘3000点,假如从2007年4月底(同3000点)开始定投上证指数,期间不止盈的话,截止到2019年3月15日,累计定投143000元,赚14586元,定投收益率是10%。定投12年,这点收益真是少的可怜了......

数据区间:2007.4.30~2019.3.15正确的做法是适时止盈,因为A股波动极大,如果不止盈,一轮熊市过后就把之前赚得的收益抹平了(如上图,收益最高时可达77%)。并且,止盈后,将获利了结后的资金滚入再投资,开启下一轮定投。

还是以上面的例子为例:假设按年化10%止盈,止盈后将获利了结后的资金(包括本金和收益)分24个月平均分摊,加投到上证指数;正常每月定投扣款继续。可以看到,期间会有3次止盈出场的机会(如下图红色标记),同样截止到2019年3月15日,最后会赚得60589元,资金的利用效率大大提高了。

数据区间:2007.4.30~2019.3.152)继续定投还是赎回是否止盈?看有没有达到你的目标收益率。一般建议在年化8%-15%止盈。如果到了你的目标收益率,可以先止盈出来,落袋为安,然后立即开启下一轮定投。因为当前点位和估值依然较低,如果不开启定投,可能会踏空。当然,如果你坚定看好接下来的市场,认为会大概率震荡向上,也可以不止盈,继续定投,在牛市高点再收割利润。

另外,对于你说的定投3年这个说法,是不准确的。一轮定投具体多久,要看市场行情和你的目标收益率,并不是说一定要定投3年。

最后提醒一点,止盈一般是单只基金到达止盈点就止盈,而不是组合一起止盈。因为基金风格不同,有的可能涨了很多,有的可能没涨多少、甚至还是亏损的。对于还没到止盈点的基金,如果单纯是市场的问题、不是基金基本面的问题,建议继续定投。

 

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